Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) -- это девятизначный номер, выдаваемый IRS (Internal Revenue Service) для людей, которые обязаны платить налоги в США, но не имеют права на Social Security Number.
ITIN начинается с цифры 9 и имеет формат 9XX-XX-XXXX.
Кто может получить ITIN:
Как получить ITIN: Подайте форму W-7 в IRS вместе с федеральной налоговой декларацией (или заявлением на исключение). Приложите оригинал паспорта (или нотариально заверенную копию) и любые другие документы, удостоверяющие личность. Обработка занимает 7-11 недель.
Можно подать через Certified Acceptance Agent (CAA) -- это избавляет от необходимости отправлять оригинал паспорта по почте.
Главное, что нужно понять: ITIN -- это налоговый номер, а не идентификатор для кредитной системы. Кредитные бюро используют SSN как основной идентификатор. Но это не значит, что с ITIN невозможно построить кредит.
Что можно делать с ITIN:
Чего нельзя делать с ITIN:
Важный нюанс: кредитные бюро могут создать файл на основе ITIN, но не все кредиторы отчитываются по ITIN. Перед тем как открыть карту или кредит, уточните: "Do you report to all three credit bureaus for ITIN holders?"
Вот банки и кредитные союзы, которые принимают ITIN:
Крупные банки:
Кредитные союзы (credit unions): Многие local и community credit unions работают с ITIN. Преимущества: более гибкие требования, часто лучшие ставки, более личный подход. Спросите в ближайшем credit union -- многие из них активно обслуживают иммигрантские сообщества.
Online/Fintech:
Secured карты по ITIN:
Unsecured карты по ITIN: Варианты ограничены, но существуют. Некоторые credit unions выдают unsecured карты по ITIN после 6-12 месяцев позитивной истории с их secured картой.
Совет: начните с банковского счёта в банке, который принимает ITIN. Через 3-6 месяцев активного использования счёта подайте заявку на их secured card. Отношения с банком повышают шансы на одобрение.
Стратегия в целом такая же, как и с SSN, но с некоторыми особенностями:
Шаг 1: Откройте банковский счёт по ITIN в банке, который работает с ITIN-клиентами.
Шаг 2: Через 1-3 месяца подайте на secured credit card в этом же банке или в OpenSky.
Шаг 3: Используйте карту аккуратно -- 10-30% utilization, полная оплата каждый месяц.
Шаг 4: Через 6 месяцев -- проверьте свой кредитный отчёт. У вас должен появиться ITIN-файл в одном или нескольких бюро.
Шаг 5: Подключите Experian Boost для добавления коммунальных платежей.
Шаг 6: Рассмотрите credit-builder loan через Self или local credit union.
Шаг 7: Если возможно, станьте authorized user на карте человека с SSN и хорошим кредитом.
Важно: убедитесь, что ваш кредитор отчитывается в бюро по вашему ITIN. Если они не отчитываются -- вы строите кредит впустую. Звоните и уточняйте.
Автокредит: Некоторые дилерства и non-prime auto lenders работают с ITIN-клиентами. Ожидайте:
Ипотека по ITIN: Так называемые "ITIN mortgages" существуют и растут в популярности. Условия:
Это дороже, чем обычная ипотека, но покупка дома -- мощный инструмент построения благосостояния.
Когда вы получаете SSN (например, после одобрения грин-карты или разрешения на работу), ваша кредитная история НЕ переносится автоматически.
Что нужно сделать:
Это не мгновенный процесс -- могут быть задержки и ошибки. Проверяйте отчёты через 30-60 дней, чтобы убедиться, что вся история перенесена. Если что-то потерялось -- подайте dispute.
Credit Booster поможет убедиться, что при переходе с ITIN на SSN ваша кредитная история полностью перенесена и все ошибки исправлены. Начните за $1.
Миф: "ITIN -- это незаконный документ." Факт: ITIN -- это официальный документ IRS, предусмотренный федеральным законом для налогообложения. Его получение и использование полностью легально.
Миф: "По ITIN нельзя построить кредит." Факт: можно, хотя вариантов меньше, чем с SSN. Многие люди успешно строят скор 700+ по ITIN.
Миф: "IRS поделится моими данными с иммиграционными службами." Факт: по закону (IRC Section 6103), IRS не имеет права раскрывать информацию налогоплательщиков иммиграционным органам. Ваши налоговые данные конфиденциальны.
Миф: "Кредит по ITIN хуже, чем по SSN." Факт: для кредитных бюро FICO Score -- это FICO Score, независимо от типа идентификатора. Скор 720 по ITIN "весит" столько же, сколько 720 по SSN.
В: Как быстро можно построить кредит по ITIN? О: Примерно столько же, сколько по SSN. Первый FICO Score появится через 6 месяцев после открытия первого кредитного счёта. При аккуратном использовании через 12-18 месяцев скор может достичь 680-720.
В: Если я получу SSN, потеряю ли я кредитную историю по ITIN? О: Не должны, но автоматического переноса нет. Вы должны сами связаться с кредиторами и бюро для объединения файлов. Это критически важный шаг -- не пропустите его, иначе вы потеряете годы построенной истории.
В: Какие документы нужны для открытия банковского счёта по ITIN? О: Обычно: ITIN letter от IRS, действующий паспорт, proof of address (utility bill или lease agreement). Некоторые банки могут попросить дополнительные документы. Позвоните в отделение заранее и уточните.